赢在互联网+新常态下的消费金融—消费金融、消费信贷、消费资本产品差异化创新

商业银行总分行行长、零售业务分管行长

信贷审批部、风险管理部、合规部、信用卡中心领导及相关人员

各总分行、支行市场营销部门主管人员、执行人员及客户服务人员

零售业务部、私人银行部、个人消贷中心、小额贷款中心相关负责人及产品经理、客户经理

消费金融公司、小贷公司、P2P公司、融资担保公司主管领导，及相关业务骨干

各类互联网金融公司负责人，及相关业务骨干

保险、基金、证券等金融机构负责消费金融的主管人员，及相关骨干

抢占消费金融市场制高点面临以下挑战：

1、银行作为消费金融领域的老玩家，目前的产品却无法完全满足新兴消

费者的消费需求和消费习惯，如何根据客群进行差异化产品创新？

2、作为最成熟的消费金融产品，商业银行如何依托信用卡产品本身优势，谋求在消费金融领域更大的发展空间？

3、如何精准识别目标客户，如何快速识别客户信用风险，建立适合自己平台的个人征信系统？

4、如何通过消费金融运作，实现产供销精准匹配，产生超过100%的消费收益，从“零首付”升级到“零首付零利率”，再升级到“你消费我付费”的消费返现模式。

5、如何通过消费金融运作，让消费者“花本来该花的钱，赚计划外的钱”，从计划消费到快乐消费，从价格消费到价值消费？

6、如何通过消费金融培育消费商、消费联盟，真正实现去产能、去库存、去杠杆，补短板，成为经济新常态的重大推动力。

7、如何通过互联网+消费金融，实现基于大数据的高频、高效的消费金融运作，以碎片化收益聚沙成塔成就消费资本，真正造就消费创富神话？

8、如何通过消费金融运作，有效解决P2P等互联网金融机构的利润来源和运营风险瓶颈，真正破解“客户看重P2P的20%利息，P2P在琢磨客户的本金”的庞氏迷局困局。

一、课程安排（3天，精华版可以调整为1天）

1、专家讲座：实效热点难点解读+实战案例和内部材料剖析+实用工具方法讲授

2、智慧咖啡：刘老师与部分有需要（参加培训前提出明确困惑问题）的学员一起组织座谈会，分析、解决相关问题。

3、创意风暴：刘老师与部分学员一对一交流、碰撞，给予创意性的金融、财技、巧实力、全网营销、互联网金融、消费金融、商业模式等思路。

二、讲座大纲

第1篇背景铺陈

1、“十三五”：谁在赢？谁在输？谁在路上

（1）三年新常态：中国经济不一样的再解读

（2）五年新起点：中国经济路在何方？

（3）第一个“百年”回顾：民族金融业的悲歌到全面小康社会

（4）第二个“百年”畅想：金融业的十字路口

（5）新蓝海——打开万亿消费金融的潘多拉盒子

（6）1+1的诱惑——互联网+消费金融的第一轮疯狂和危机

2、盘点中的忐忑与期望：中国经济金融形势

（1）现实很骨感：中国经济金融形势及未来走势

（2）未来很美好：促进中国经济增长的战略要素

（3）风云变幻：国家经济与金融乱局

（4）新货币战争：人民币国际化与国际投资

（5）资本大迁徙新时代：消费资本崛起

3、三驾马车的短板：大消费时代何时到来？

（1）中国经济三驾马车解盘

（2）百万亿存款的无奈：消费畸形与消费萎缩

（3）2015年居民消费结构分析

（4）近年国家刺激消费的重点政策解读和盘点

（5）启示：消费的反经济周期论—→跟着感觉走？跟着时代走？

4、老百姓身边的金融：消费金融的前世今生

（1）消费金融与公众

（2）消费为王、碎片财富：主流消费金融产品面面观（房产、汽车、旅游、文化、家居、家电、数码、餐饮等）

（3）消费金融大家庭扩容：扑面而来的试点—从银行到互联网金融公司

（4）专题案例：血战信用卡市场

（5）启示：分期付款成习惯—→解放钱包，锁定客户

第2篇消费金融新风暴

5、曾经的优质资产：银行消费金融业务模式

（1）丑小鸭蜕变金凤凰：银行消费金融部门的发展历程

（2）旧瓶装新酒：银行消费金融的产品同质化困境

（3）互联网+冲击下最值得保留的商业模式部分：大数据下的风控

（4）银行消费金融战国时代：解读储户如何被反复无效“压榨”的

（5）专题案例：国有银行反击战——工行个人信用消费金融中心

（6）专题案例：民营银行跨界战——信用卡战只是逗号，招行新一轮跑马圈地

（7）启示：最后的美餐——忽视、放弃消费金融市场的恶果

6、新玩家进场：专业消费金融公司搅动风云

（1）狂欢还有多久？——消费金融试点带来的井喷

（2）消费金融新玩家盘点：互联网公司、互联网金融公司、通信运营商、房地产开发商、奢侈品公司等。

（3）专题案例：始于京东白条——用大数据打造金融快消品

（4）专业化消费金融公司主要业务模式（客户对象、销售渠道、产品、风险管理）

（5）橙色警报：专业消费金融公司的五宗罪（产品、品牌、销售、人才、风控）

（6）求变：消费金融公司与其他金融机构的合作创新

7、大象猴子比一比：银行消费金融与专业消费金融公司比较

（1）大体量？高利润——专业消费金融公司蚕食市场

（2）创新带来的生机——专业消费金融公司只做你想不到的

（3）快速扩张如何刹车——银行消费金融的胜机

（4）银行与专业消费公司的竞合

8、蚂蚁金融服务（阿里金融）的危与机——21世纪的消费金融达人马云

（1）2002年的第一场雪：阿里巴巴在最黑暗的日子干什么

（2）关于阿里巴巴首席战略官的一二

（3）从翻译社到商业帝国：马云的生意经

（4）万亿消费流水还不够？——庖丁解牛“蚂蚁金服的金融帝国”

（5）宝宝听话吗？——余额宝的潜在危机谈起

（6）启示1：有消费的地方就有消费金融

（7）启示2：规模适度——消费金融的大与强

（8）启示3：风控保障——快速扩张背后的风景是否依然美丽？

9、消费金融的资产证券化及债券融资——爱上达摩克利斯之剑

（1）再融资的魔力1：消费产业的融资工具（信贷资产证券化、企业资产证券化、非标资产证券化、金融债、中期票据、公司债等）

（2）专题案例：宁波银行消费贷款证券化

（3）专题案例：上汽通用汽车金融公司汽车贷款证券化

（4）再融资的魔力2：消费债权企业资产证券化（汽车租赁公司的租赁债权、小贷公司的消费贷款、互联网金融企业的消费债权）

（5）专题案例：广汇汽车租赁资产证券化

（6）专题案例：阿里小贷资产证券化

10、你不知道的二次融资工具——消费信托

（1）还能做什么？——消费信托的创设价值、意义和前景

（2）画龙点睛——消费信托的几种模式、产品设计构架及交易结构

（3）有没有后遗症？——消费信托的实操法律及风险问题

（4）专题案例：中信信托·嘉丽泽健康度假产品系列消费信托项目

第3篇消费资本论

11、消费者也能成为资本家——从消费主权论道消费资本论

（1）从敬畏消费者到拥抱消费者，再到与消费者荣辱与共

（2）谁能分享时代变化的增量利益：直销、互联网时代去中间化

（3）不一样的消费创造财富：规模经济、粉丝经济

（4）新的从业者规模化出现：消费商

（5）消费资本化运作的财富流向图：企业（资本沉淀、规模效应……），消费者（去中间化折扣、消费返现、销售返现……）

第4篇互联网消费金融爆款

12、金融+：新兴产业&企业转型

（1）金融新风向：产融结合的模式选择

（2）你在玩什么？——全面认识金融＋

（3）互联网+金融：重新打开万亿资金的潘多拉盒子

（4）再反思：金融的逻辑与风险财富制造业

13、新玩家大变革——互联网金融

（1）庞氏骗局还是财富新贵——为互联网金融正名

（2）支付结算：链接世界的血脉

（3）P2P网贷：洗牌背后的机会

（4）众筹融资：比天使还天使的梦想大使

（5）金融征信：数据垃圾中掘金

（6）网络理财：活跃的新金融市场

14、P2P生死存亡最后的稻草——对接消费金融

（1）互联网的冲动消费：P2P消费端的新金矿

（2）风险最低的消费金融操作：互联网消费贷

（3）先天不足的危机：征信系统缺失

15、跨界整合1：股权众筹+消费金融

（1）股权众筹的魅力与争议

（2）当股权众筹遇上消费金融：化解争议的妙招巧招

（3）专题案例：体验类消费项目（西山水上乐园）与股权众筹结合运用

（4）专题案例：轻奢消费项目（水晶之家）与股权众筹结合运用

（5）专题案例：养老概念项目（所颐网）与股权众筹结合运用

（6）股权众筹如何和消费金融完满结合

16、跨界整合2：房地产消费式众筹创新

（1）解码房地产消费众筹模式：销售型、建房型、投资型、参与式

（2）专题案例：碧桂园—平安众筹建房

（3）专题案例：众筹筑屋玩转酒店——中信台达国际酒店式公寓

第5篇消费金融运作实战

17、传统新玩法2：解刨消费金融这座富矿

（1）重温老三篇大市场：房贷、车贷、个人信用贷说起

（2）重温消费商的金融思维：会员制去中间化带来的财富魔力

（3）消费产生价值：如何运作积分、数字货币等创新来重组消费商

（4）案例：海尔的2000个内部创客

18、做加法还是减法：消费金融五大实战模式

（1）老树开新枝——商业银行如何笑傲新消费金融江湖

（2）春秋霸主——完全竞争市场的互联网消费金融大数据魔方

（3）三国演义——二线企业如何跨界来演绎消费金融神话

（4）抱团取暖——从消费者向消费商、消费资本的蜕变

（5）以小博大——如何练就火眼金睛发现消费金融新模式、新机遇

19、做市场的胜者——消费金融机构的五种武器

（1）产品与商业模式

（2）品牌与市场号召力

（3）精准营销与全网营销

（4）专业人才与业务联盟

（5）风险管理与全过程风控

20、思想决定出路：互联网消费金融是什么？

（1）你OUT了？——消费还仅仅是简单供需交易行为吗？

（2）你醉了？——消费金融最先算的是消费，最后算的才是金融

（3）你疯了？——笑看风云，做好自己

（4）你醒了？——创新乱欲迷人眼，不忘初心方为真

尾声“变”与“不变”——拥抱消费金融新时代与大时代