十八大宏观经济政策解读与银行创新发展

银行、中高层管理者

一、课程目标

欧债危机、人民币升值、物价上涨等复杂环境冲击着中国的实体经济，在这持续经济寒流的市场环境，以及十八大召开所带来的新的政策环境下，能否准确洞察解析国内外宏观经济形势，成为了银行制定核心战略、把握新机遇迎接新挑战的关键，影响着银行未来的发展和经营。

此次十八大，我们最为关注的就是中国经济政策的走向。十八大提出怎样的经济政策导向将直接影响中国，乃至世界经济未来的发展。宏观形势下，中国的经济发展方式将发生如何转变？未来中国经济的增长点在哪里？未来中国经济中最大的风险是什么？未来中国经济改革与发展中最大的障碍或阻力又是什么？本次培训通过对国内外宏观经济形势的分析以及十八大政策的解读，切实帮助银行在新的环境下稳健、有序的可持续发展。

经济政策的导向直接决定着银行的生命力，如何让新经济政策更好地为银行服务？对中国的商业银行来讲，通过股份制改革实现了体制的成功转型，但是未来发展过程中，经营战略的转型任务非常艰巨。过去靠传统的信贷扩张，靠息差收入来实现利润的高增长是不可持续的。新的形势下，银行应该怎么办？本次培训意在引导银行高管在学习十八大报告的过程中以十八大精神为指导，落实科学发展观，围绕全面建成小康社会的新目标做一些深度思考；指导银行业管理层进行银行创新发展，提升银行的服务能力，把银行改革发展的事业推向一个新的阶段。

二、课程大纲

第一部分十八大宏观经济政策解读

一、经济发展目标更重民众福祉

1.稳增长力促经济持续健康发展

2.如何在2020年实现两个“翻一番”

3.中国经济做到持续健康是否意味著保持中等增速

4.中国提开放型经济体系新命题

二、以创新加快转变经济发展方式

1.我们将长期处于社会主义初级阶段

2.我国市场经济目前处在什么样的水准，

3.解决经济发展中效率和公平等矛盾的思路和原则

4.加快转变经济发展方式要向哪个方面转

5.下一阶段中国经济增长点在哪

6.未来房地产调控政策不会解压

三、十八大后经济面临历史巨变

1.让历史告诉未来---十四大后中国经济发生的历史性转变

2.我国经济问题概述

（1）国际分配结构扭曲问题。

（2）国内分配结构扭曲问题。

3.启动历史性的转变

（1）经济制度和经济政策协同求变

（2）三个层面有序调整分配结构。

第二部分以十八大精神为指导，完成商业银行转型发展之路

（一）十八后中国银行改革与科学发展走势

1.宏观经济企稳，不良贷款可控

2.加快利率市场化

3.促进民间资本入银行

4.中国“影子银行”规模比发达国家小得多

5.银行如何力助“实体经济”渡难关

（二）通过金融创新完成商业银行转型发展之路

一、商业银行竞争中的几个热点问题

1.金融企业形象的竞争

2.金融产品创新的竞争

3.管理方法和能力的竞争

4.人才资源的竞争

二、商业银行金融创新的概念和内容

1.银行金融创新的概念

2.银行金融创新的内容

①战略决策创新

②制度安排创新

③机构设置创新

④人员准备创新

⑤管理模式创新

⑥金融产品创新

3.银行金融创新的基本原则

三、商业银行金融创新动因分析和对策

1.金融创新的动因分析

①根本动因:追逐利润

②规避金融管制

③转嫁风险和高科技的应用

④金融自由化

2.我国商业银行金融创新中存在的问题

①金融品种单一

②金融创新数量扩张快、质量低

③业务创新不均衡

④金融创新环境约束

3.商业银行金融创新的对策

①立足市场及客户

②坚持原创和高起点

③加强创新科技含量

④平衡业务间创新比重

四、商业银行金融创新的战略重点和选择

1.商业银行制度层面的综合化经营创新

2.商业银行体制方面的专业化经营管理创新

3.商业银行组织结构上集中化创新

4.商业银行业务战略上的零售业务创新

五、我国商业银行金融创新的策略选择

1.我国商业银行业的创新动力

2.当前我国商业银行金融创新存在的问题

3.我国商业银行创新的策略选择

六、国有商业银行金融创新的主要内容

1.产权制度创新

2.经营体制创新

3.组织体系创新

4.市场结构创新

5.监管创新

6.技术创新

7.工具创新

七、我国商业银行中间业务创新研究

1.我国银行中间业务创新的现状

2.商业银行中间业务的范围界定

3.中间业务创新是商业银行发展的客观要求

4.商业银行创新发展中间业务的主要障碍

5.影响我国银行中间业务创新的因素

①政策因素。

②人才因素。

③技术设备因素。

6.商业银行创新发展中间业务的对策

①放款政策

②建立适合市场需求的中间业务经营体系

③健全对中间业务的内部管理和风险控制体系

④创新符合市场需求的中间业务发展机制

⑤完善市场需求的科技支撑体系

八、商业银行进行业务创新的策略

1.积极推动业务创新全面开展

2.突出重点，着力发展三方面创新业务

①个人金融业务。

②投资银行业务。

③离岸金融业务。

九、国外商业银行的金融创新及其对中国的启示

1.国外商业银行金融创新的基本内容

①经营体制与管理创新。

②全球化理念创新。

③自主创新能力。

④产品业务创新。

2.国外商业银行金融创新对中国的启示

3.金融创新服务方案在钢铁、房地产等30个以上行业的实际应用案例